Alguien que arranca a los 30 años necesita ahorrar $31 dólares por mes para llegar a los 65 con un fondo de $80.000. Alguien que arranca a los 40 necesita $77 dólares por mes para el mismo objetivo. La diferencia no está en el monto que juntás, sino en cuánto tiempo dejás que el interés compuesto trabaje para vos.
Y ojo, dejar los dólares quietos también tiene un costo. Con la inflación actual en Estados Unidos rondando el 3,8% anual, $50.000 dólares guardados hoy van a comprar en 10 años lo mismo que $34.400 compran ahora. Ahorrar en dólares no alcanza si esos dólares no están invertidos.
En este video te muestro qué ETF podés usar para armar tu jubilación más allá del S&P 500, como el VTI (que rindió 13% anual promedio contra el 9% del S&P 500 los últimos años) o el BND para perfiles más conservadores, y cómo elegir entre ellos según cuántos años te falten para retirarte.